农村医保（城乡居民医保）没有个人账户余额，参保人缴纳的费用直接进入统筹账户，仅用于住院或门诊报销。职工医保才有个人账户，农村医保的保障形式为“按年缴费、年度报销”，不存在余额累积或清零问题。
-
制度差异决定账户性质
城乡居民医保与职工医保结构不同：前者采用“缴费即享”模式，资金全部纳入统筹池，不设个人账户；后者因“统账结合”制度，个人缴费部分存入账户供日常使用。农村医保卡本质是就医凭证，仅记录参保信息及报销资格。 -
统筹账户的报销规则
农村医保资金用于报销符合规定的门诊、住院及大病医疗费用。例如，门诊需达到起付线后按比例报销，住院费用则根据医院等级分段计算。年度报销额度重置，未用完不结转，但保障范围逐年扩大（如慢性病用药纳入）。 -
历史调整与现行政策
2019年起全国逐步取消城乡居民医保个人账户，转向门诊统筹。此前部分地区曾设小额家庭账户，但因共济能力差、滥用风险高被淘汰。现行制度更侧重大病保障，通过提高报销比例替代个人账户功能。 -
常见误区澄清
- “余额清零”传言不实：农村医保本就无个人账户，不存在清零问题。
- 职工医保余额可继承：仅职工医保个人账户余款可依法继承或家庭共济，与农村医保无关。
农村医保的核心是“互助共济”，建议参保人关注年度报销政策变化，合理规划就医需求。如需查询具体报销额度，可通过当地医保局官网或小程序获取实时数据。
