重疾险+百万医疗险

为父母购买大病保险时，建议采取以下综合策略，以确保保障全面且经济合理：

一、明确保障需求

1. 年龄与健康评估

   超过55岁可能面临拒保风险，需提前确认健康状况，告知保险公司所有疾病史、用药史等。 - 若预算有限，优先考虑防癌险（覆盖高发癌症）；

   • 若预算充足，重疾险提供更全面保障。

2. 保障组合建议

   • 重疾险（防癌险） ：针对癌症等高发疾病提供专项保障，适合三高、糖尿病等慢性病患者。 - 百万医疗险 ：保额百万，覆盖住院医疗费用，作为重疾险的补充。 - 意外险 ：老人意外风险较高，建议选择综合型意外险（含意外医疗）。

二、选择保险产品

1. 产品类型

   • 消费型重疾险 ：无返还，每年缴费较低，灵活性强。 - 返还型重疾险 ：兼具保障与储蓄功能，但需仔细阅读条款。 - 百万医疗险 ：选择含质子重疾保障的型号，可降低保费。

2. 预算与保障平衡

   • 老年人保费较高，建议选择定期险（如20年）或附加险，降低月供压力。 - 对比不同公司产品，关注保障范围、续期条件等。

三、关键条款注意事项

1. 责任与除外

   仔细阅读免责条款，排除自残、犯罪、先天性疾病等不保障情况。 理解身故/全残给付、重大疾病赔付条件及满期返还规则。

2. 保费与缴费方式

   • 年缴方式更稳定，适合长期保障需求；

   • 若经济压力较大，可考虑趸交或分期缴费。

四、购买时机与流程

1. 尽早投保

   保费随年龄增长而上升，55岁以上风险显著增加。 - 定期体检，确保符合投保健康要求。

2. 办理流程

   • 填写投保表，提供健康告知；

   • 选择缴费方式并支付保费；

   • 签订合同后需关注保险公司服务条款。

五、其他建议

• 健康管理 ：鼓励父母保持规律作息，降低疾病风险；

• 定期复保 ：根据健康变化调整保障方案。

通过以上步骤，可为父母构建多层次医疗保障体系，既控制成本又确保关键风险得到有效覆盖。