每月缴纳医保但个人账户余额为零，可能由以下原因导致，需结合具体情况排查：

一、参保类型问题

1. 城乡居民医疗保险

   城乡居民医保按年缴费，个人缴费仅进入统筹账户，不设立个人账户。若参保人误选职工医保但实际参加城乡居民医保，自然无个人账户余额。

2. 灵活就业人员参保档次选择

   部分地区灵活就业人员社保分档，仅选择低档次（如4%）时不会建立个人账户，导致余额为零。需确认是否因缴费比例问题导致账户未建立。

二、账户激活与信息问题

1. 社保卡未激活

   新办社保卡需激活后方可使用医保功能，若未激活则无法接收个人账户资金。

2. 个人信息不一致

   若参保人姓名、身份证号等关键信息与医保卡信息不匹配，可能导致账户无法正常关联，需前往社保窗口办理信息变更。

三、缴费政策差异

1. 地区政策特殊规定

   部分地区对灵活就业人员或新参保人员设置半年激活期，或退休后建立账户，期间可能无余额返回。

2. 职工医保分档影响

   职工医保一档参保人建立个人账户，二档及居民医保则无个人账户。需确认所处地区政策。

四、账户使用情况

1. 余额已用完

   若个人账户金额在医疗报销中已全部支出，账户可能显示为零，需关注后续报销情况。

2. 系统或查询问题

   少数情况下可能是社保系统故障或查询方式错误，建议通过官方渠道核实缴费记录。

总结建议

• 确认参保类型是否为职工医保且缴费比例达标；

• 检查社保卡是否激活及个人信息是否一致；

• 关注当地医保政策对灵活就业人员或城乡居民的特殊规定；

• 若长期无余额返回，可联系当地社保部门核查账户状态。