百万医疗保险的报销起付线通常为1万元，需满足“每次住院自付费用超过起付线”的条件才能报销。这一设计旨在降低保险公司的小额理赔压力，同时保持产品的高保额、低保费优势。但需注意，部分产品针对重大疾病可能提供0免赔待遇，且起付线以上费用需符合医保目录范围。
-
起付线定义与计算逻辑：起付线即免赔额，指单次住院经社保报销后，患者自付部分需超过1万元（如总费用5万，社保报销3万，自付2万中仅1万元以上的部分可报销）。这一规则与医保起付线类似，但为“每次”而非“年度累计”。
-
产品差异与特殊条款：不同产品起付线可能从几千到几万元不等，但市场主流为1万元。少数产品支持家庭共享免赔额或对特定重疾取消起付线。投保时需仔细阅读条款，避免因误解导致理赔失败。
-
起付线存在的合理性：高起付线是百万医疗险“保费低至百元、保额高达百万”的核心原因。通过过滤小额理赔，保险公司能控制成本，确保产品可持续运营。若取消免赔额，保费可能上涨数倍。
-
适用场景与局限性：百万医疗险更适合覆盖癌症、器官移植等大额医疗支出（日均费用过万），而非普通住院（如阑尾炎手术自付约5000-8000元）。若希望覆盖小额医疗费，可搭配0免赔的小额医疗险。
总结：选择百万医疗险时，起付线是衡量保障与实际需求匹配度的关键指标。建议优先关注产品稳定性（如保证续保条款）和报销范围（含外购药、质子重离子等），而非单纯追求低起付线。
