关于个人缴纳的医保未返钱的问题，可能由以下原因导致，需结合具体情况分析：

一、参保类型差异

1. 城乡居民医疗保险

   该险种本身不设个人账户，所有缴费均纳入医保统筹基金，个人无需获得现金返还。政府补贴（如2018年最低标准220元）直接用于提高报销比例，而非以现金形式返还。

2. 职工医疗保险

   • 无个人账户或按低档缴费 ：若选择最低档缴费或未办理个人账户，退休后不享受个人账户返款，但可正常报销医疗费用。

   • 灵活就业人员 ：仅缴纳养老保险，未参保医疗保险，自然无返款；已参保者返款金额与缴费档次挂钩，缴费越高返款越多。

二、账户状态问题

• 社保卡未激活或停缴 ：未激活的社保卡或处于停缴状态的账户，无法享受医保待遇，自然无返款。

• 信息未更新 ：参保人信息（如姓名、身份证号）若与系统记录不符，可能导致账户无法正常使用。

三、地区政策差异

不同地区对医保个人账户的设置和返款政策存在差异，例如：

• 账户资金分配比例 ：部分城市（如天津）将30%资金划入个人账户，70%进入统筹基金；

• 退休年龄与返款金额 ：个别地区对70岁以上退休人员提高返款标准（如320元）。

四、缴费年限与待遇标准

• 未达到退休年限 ：男职工需累计缴纳满25年、女职工满20年，未达标者无法享受终身医保待遇，自然无返款；

• 缴费档次影响 ：职工医保按档缴费（如第一档）可能不享受个人账户返款，但报销比例更高。

建议与查询方式

1. 确认参保类型 ：查看是否为城乡居民医保（无个人账户）或职工医保（有账户且缴费档次）；

2. 检查账户状态 ：确保社保卡已激活且处于正常缴费状态；

3. 咨询当地医保部门 ：若对政策有疑问，可通过当地医保官网或热线查询具体返款规则。

若仍无法解决，建议提供详细参保信息进一步分析。