根据我国医保政策规定，医保不缴费时个人账户余额的使用规则如下：

一、个人账户余额的属性

医保个人账户内的资金属于参保人员个人所有， 不会因断缴而清零 。即使中断缴费，已存在的个人账户余额仍可继续用于支付门诊费用、购药等合规支出。

二、停缴后的使用限制

1. 门诊和购药

   停缴期间，个人账户余额可正常用于门诊挂号、就诊及医保药品购买，直至余额用尽。

2. 住院报销

   若停缴期间发生住院费用，将无法通过医保报销，需自费承担。

三、恢复医保待遇的条件

• 职工医保 ：连续缴费中断不超过3个月，补缴后次月可恢复门诊和住院报销；若连续中断超过3个月，需补缴满6个月且缴费年限重新计算。

• 居民医保 ：通常按年缴费，次年1月1日前缴费可享受下一年度待遇，停缴期间不享受报销。

四、注意事项

1. 缴费中断时间计算 ：以医保缴费截止日期为准，连续中断超过规定期限可能影响待遇恢复。

2. 查询方式 ：可通过社保官网、银行或定点医疗机构查询账户余额。

3. 特殊情况处理 ：参保人死亡、移民等特殊情况下，账户余额可申请提取。

建议参保人员避免非主观原因（如单位缴费错误）导致断缴，以减少待遇影响。若因失业等主动断缴，建议及时办理转移接续手续。