城乡医保共济是指通过医保个人账户功能，将职工医保参保人的历年账户结余资金转移给配偶、父母、子女等近亲属共同使用，实现家庭成员间的医疗费用分担。这一政策打破了个人账户资金仅限本人使用的限制，显著提高了医保基金使用效率，同时减轻了家庭医疗负担。目前，全国已有18个省份将共济范围扩大至兄弟姐妹、祖父母等近亲属，并支持省内跨统筹区共济，未来还将探索跨省共济。
-
核心功能与政策背景
城乡医保共济的核心是职工医保个人账户资金的共享。2021年起，国家逐步将共济范围从配偶、父母、子女扩展至近亲属，覆盖范围按《民法典》定义包括兄弟姐妹、祖父母等8类亲属。政策旨在解决个人账户资金闲置与家庭医疗需求之间的矛盾，尤其惠及老人、儿童等医疗需求较高的群体。 -
使用场景与操作流程
共济资金可用于支付定点医疗机构或药店的个人负担费用，以及城乡居民医保缴费。办理方式以线上为主，通过国家医保服务平台App或地方医保公众号完成绑定，需验证身份及亲属关系。例如，子女绑定父母账户后，父母就医时系统自动从其子女账户扣款。 -
当前限制与未来方向
目前共济需满足双方在同一省份参保，跨省共济尚未实现，但预计2026年将逐步推进。需注意共济的是账户余额而非医保卡，就医时仍需使用本人医保卡结算。若亲属被多人绑定，系统优先选择余额最多的账户扣款。 -
社会意义与常见误区
共济政策不仅提升医保公平性，还强化了家庭互助功能。需区分“亲情账户”（仅展示医保码）与“共济账户”（实际支付），避免因绑定错误导致资金未生效。部分用户误以为共济等同全家共用医保待遇，实际仅限个人账户资金共享。
通过城乡医保共济，职工医保账户资金从“沉睡”变为“流动”，既缓解了家庭医疗支出压力，也优化了医保资源配置。参保人可定期查询账户余额与绑定状态，确保政策红利充分释放。
