医保卡余额的累积规则如下：

一、余额累积方式

1. 自动滚存机制

   医保个人账户的资金每年自动滚存至下一年度，未使用的余额不会清零。例如，某年度未使用的个人账户资金会直接转入下一年的账户中，无需手动操作。

2. 缴费与返现规则

   • 个人缴纳的医保费用中，约8%（如职工医保个人缴费比例）会划入个人账户；

   • 单位缴纳的6%费用按比例划入个人账户；

   • 若个人账户当年结余，可按银行同期活期存款利率计息（每年计息一次）。

二、注意事项

1. 统筹账户与个人账户的区别

   • 统筹账户有年度限额，超过部分需自费；

   • 个人账户仅限支付门诊费、药店购药等医疗费用，不可直接提现。

2. 地区政策差异

   • 具体操作规则可能因地区政策不同存在细微差异，建议咨询当地医保部门确认。

3. 余额使用范围

   • 当年余额仅限当年度使用，不可跨年使用；

   • 历年余额可结转下年，但不可提现。

三、特殊情况说明

• 异地就医 ：异地就医时个人账户资金同样适用自动滚存规则，但报销比例可能低于本地就医；

• 家庭共济功能 ：部分地区的医保个人账户余额可通过“家庭共济”功能转移给其他家庭成员使用。

医保卡个人账户余额通过自动滚存机制实现年度累积，但需注意账户类型、使用范围及地区政策差异。