职工医保是否需要购买，需根据个人实际情况综合判断，以下是关键分析：

一、职工医保的法定性与义务

1. 法律强制要求

   职工医保是法定的社会保险项目，用人单位有义务为在职职工购买。若单位未依法参保，职工可向社保部门投诉或通过法律途径维权。

2. 缴费标准与待遇

   • 职工医保由单位和个人共同缴费，个人缴纳工资的2%进入个人账户，用于门诊、药店购药等小额支出。

   • 住院报销比例通常为85%，远高于居民医保的70%。

二、职工医保的核心优势

1. 报销比例更高

   职工医保的门诊、住院报销比例显著高于居民医保，且无起付线限制。

2. 终身保障性

   参保15-25年后退休，无需再缴费即可继续享受医保待遇。

3. 药店购药保障

   可直接使用医保卡在定点药店购药，费用由医保报销。

三、不购买职工医保的风险

1. 医疗费用自费比例高

   居民医保仅报销60%-70%，大病或高额费用仍需自费。

2. 断缴影响

   • 住院报销中断会导致医疗费用无法报销；

   • 新农合续缴可能受阻，需提供断缴证明。

3. 长期保障缺失

   居民医保无终身保障，退休后可能面临医疗保障断档风险。

四、特殊人群选择建议

1. 灵活就业者

   若经济条件允许，建议选择职工医保；若负担过重，可考虑城乡居民医保。

2. 家庭多成员

   若家庭成员（如老人、儿童）已参加居民医保，可优先保障职工医保，减少重复参保。

3. 经济困难者

   可咨询当地社保部门，了解是否有补贴或优惠政策。

五、总结

职工医保是基础医疗保障，能显著降低医疗风险。建议根据经济能力、职业稳定性及家庭需求选择参保。若对职工医保有疑问，可咨询当地社保机构或专业人士。