关于个人医保停缴失效时间及相关规定，综合权威信息整理如下：

一、医保停缴失效时间

1. 自动失效时间

   医保缴费中断超过3个月（即连续3个月未缴费）将视为自动退保，从次月起停止享受医保待遇。

2. 特殊情况说明

   • 若在医疗保险年度内（当年7月1日至次年6月30日）累计中断不超过3个月，可续缴医保，且中断前后的连续缴费时间合并计算。

   • 灵活就业人员中断缴费不满3个月的，可补缴费用并缴纳滞纳金（2‰/日），自补缴次月起恢复医保待遇。

二、医保年限与个人账户处理

1. 缴费年限

   医保累计缴费年限不会因断缴而清零，退休时只要累计缴费年限满国家规定年限即可享受待遇。

2. 个人账户

   • 停缴期间个人账户金额不清零，可继续累计计息。

   • 补缴后，个人账户存储额可恢复累计计算。

三、法律依据与注意事项

• 法律依据 ：《中华人民共和国社会保险法》第二十七条规定，未达到法定退休年龄且累计缴费不足年限的，可以缴费至满年限。

• 注意事项 ：

  • 退休后若累计缴费年限不足，需补缴至满年限才能享受待遇；

  • 不同地区对灵活就业人员的具体滞纳金比例可能略有差异（如2‰或2%），需以当地政策为准。

建议参保人员定期检查医保缴费状态，避免因断缴影响医疗待遇。若需补缴，可咨询当地医保部门了解具体操作流程。