医保个人账户余额是否累计，需根据参保类型具体分析：

一、职工医保个人账户

1. 余额不清零且可累计

   职工医保个人账户属于个人专属资金，未使用的余额不会清零，且会自动结转到下一年度继续使用。

   • 例如：某职工2024年个人账户结余313,396.31元，2025年未用完的金额会保留至2026年使用；

   • 若2025年有结余，同样会转入2026年账户。

2. 计息规则

   个人账户资金按银行同期居民储蓄活期存款利率计息，每年结算一次利息。

3. 转移与使用规则

   • 个人账户资金不可转移，仅限本人使用；

   • 可用于支付门诊费用、药店购药等，且支持医保家庭共济功能。

二、城乡居民医保个人账户

1. 无个人账户

   城乡居民医保不设个人账户，因此不存在余额累计的问题。

三、常见误区说明

• 门诊统筹额度与个人账户混淆

  部分人可能将“门诊统筹额度”与个人账户混淆。门诊统筹是共享基金，用完即止；个人账户是个人专属资金，可结转下年。- 缴费与待遇差异

  职工医保个人账户仅含个人缴费部分（约8%），退休后待遇主要依赖基础养老金和个人账户累计金额；城乡居民医保无个人账户，待遇由政府补贴和缴费共同支撑。

总结

• 职工医保个人账户 ：余额不清零，可累计使用，且按活期利率计息；

• 城乡居民医保 ：无个人账户，不存在余额累计问题。

建议参保人员关注当地医保政策，特别是退休人员需注意区分门诊统筹与个人账户的不同性质。