医保共济政策允许职工医保个人账户的资金在家庭成员间共享使用，但具体规则和限制如下：

一、共济范围

1. 直接支付范围

   家庭共济资金可用于支付参保人配偶、子女、父母的门诊、药店购药等医疗费用，但 不直接支付住院、手术等大额医疗费用 。

2. 间接支持方式

   若家庭成员（如子女）未参保医保，共济资金可用于支付其门诊费用，但无法替代医保报销。例如，孩子患重病时，共济资金可垫付门诊费用，后续通过其他途径（如商业保险、家庭财产）弥补差额。

二、使用限制

1. 亲属范围

   共济成员限配偶、父母、子女，扩展至兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。

2. 医保类型限制

   仅适用于职工医保个人账户，居民医保不参与共济。

3. 不可直接支付项目

   • 住院费用、手术费用等大额支出需通过医保报销流程办理，共济资金仅能垫付自费部分。

三、操作方式

1. 线上绑定

   通过国家医保服务平台APP或地方医保平台（如大连市医保局微信公众号）绑定家庭成员关系。

2. 使用流程

   家庭成员在定点医疗机构就医时，直接使用绑定职工的医保卡或医保码结算，系统自动识别并扣除共济账户余额。

四、注意事项

• 账户独立性 ：共济账户与职工个人账户独立，仅限指定亲属使用，不可转借他人。

• 政策差异 ：部分地区（如大连）已扩大至8类亲属，但全国统一范围仍以职工医保个人账户绑定配偶、父母、子女为主。

医保共济可通过线上绑定实现家庭成员间医疗费用的互助，但需注意使用范围和操作规范。