​​终身医保年限的核心规则是：职工医保需累计缴费满男性25-30年、女性20-25年（含实际缴费15年以上），退休后可终身享受医保待遇，但城乡居民医保需“缴一年保一年”。​​ 具体年限因地区、性别和政策调整存在差异，部分地区允许补缴或视同缴费年限。

1. ​​职工医保的终身待遇条件​​
   男性通常需累计缴费25-30年，女性20-25年，且实际缴费不低于15年。例如，西安要求男性30年、女性25年，湖南要求省内实际缴费满12年。退休时未达年限可选择一次性补缴或继续按月缴费。

2. ​​城乡居民医保的差异​​
   居民医保和新农合按年缴费，无终身待遇，中断缴费即失去保障。其缴费标准较低，但报销比例和封顶线也低于职工医保。

3. ​​地方政策关键差异​​

   • ​​年限延长趋势​​：如湖南2025年将男性年限提至30年。
   • ​​视同缴费认定​​：部分省份将养老保险缴费年限、军龄等计入医保年限。
   • ​​连续性要求​​：中断缴费超3个月可能影响报销比例或连续年限计算。

4. ​​补救措施与转换选项​​
   退休前年限不足可一次性补缴（按社平工资比例计算），或转为居民医保（待遇降级）。部分地区允许延长缴费至满足年限。

终身医保年限的复杂性要求参保人提前规划，尤其关注地方政策动态。建议咨询当地社保部门获取精准细则，确保退休后的医疗福利无缝衔接。