​​停保后医保卡能否使用取决于账户余额和地区政策：个人账户余额可继续使用（门诊/药店），但统筹报销功能立即失效（住院/大病）。关键点在于①金融功能不受影响②部分地区设缓冲期③断缴超3个月可能清零余额。​​

医保卡包含金融账户和医保账户两个独立部分。停保后银行功能（存取款、转账）完全正常，但医保功能分为两种情况：个人账户余额在多数城市仍可支付挂号费、药品购买等门诊消费，直到余额耗尽；而依赖统筹基金报销的住院费用、特殊病种治疗从停保次月起无法享受。例如在北京、上海等地，断缴后个人账户资金不会冻结，但深圳要求连续缴费满1年才能使用账户余额。

断缴超过3个月是重要临界点。部分地区（如杭州、武汉）会直接清零医保卡余额，重新参保后需等待6个月恢复报销资格。灵活就业人员停保后可通过一次性补缴或重新就业恢复权益，但退休人员停保必须补足年限才能恢复终身医保待遇。注意，医保卡在停保期间不能用于家庭共济功能，即不能为亲属支付医疗费用。

使用停保后的医保卡时，建议先查询当地医保局官网确认余额状态，在药店消费时主动告知停保情况。若涉及跨省就医，原参保地的个人账户余额可能无法在异地使用。长期停保者应考虑参加城乡居民医保作为过渡，避免突发疾病时完全自费。