医保外医疗费用责任险并非强制购买的险种，但存在以下限制和考虑因素，需根据实际情况综合判断：

一、核心限制

1. 保险公司政策差异

   部分保险公司（如人保）明确将医保外用药责任险列为禁止附加的险种，主要原因是该险种赔付率较高且保费较低，可能影响保险公司整体盈利能力。若车主未主动购买，发生医保外医疗费用时需自行承担高额自费部分。

2. 三者险已包含部分保障

   三者险的赔付限额通常较高（如百万保额），但仅覆盖医保内用药费用，医保外费用需车主自行承担。部分情况下，三者险的免赔率（如30%）会进一步减少车主的赔付比例。

二、购买建议

1. 评估自费药风险

   若车辆使用场景中常涉及高价药、进口药或特殊治疗（如肿瘤、器官移植等），建议购买医保外用药责任险以规避高额自费风险。

2. 对比保障需求与保费

   该险种保费通常较低（如5000-5万元/年），但能覆盖数万元自费费用。需评估保费与潜在损失是否匹配，避免因小失大。

3. 关注保险公司条款

   仔细阅读免责条款，确认哪些情况下保险公司不承担赔偿责任（如事故与伤情无关、特需医疗等）。

三、替代方案

• 提高三者险保额 ：部分车主选择通过提高三者险保额来覆盖自费风险，但需承担更高保费。

• 购买医疗险 ：若已投保医疗险，可优先使用其医保外用药保障，但需注意医疗险的免赔条款和报销范围。

医保外医疗费用责任险的购买需结合实际用车场景、自费风险承受能力及保险公司政策综合决策，非强制性的同时也能提供重要风险补充。