河北保定按6800元社保基数缴费20年，退休后每月养老金约为3100-3500元。关键数据：基础养老金约2200元（与社平工资挂钩），个人账户养老金约900-1300元（含利息复利），多缴多得原则下，缴费基数每提高10%，养老金约增加5%。
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养老金构成与计算逻辑
养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。基础养老金=（全省上年度社平工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%，按6800元基数（约113%社平工资）计算，基础养老金约为2200元；个人账户养老金=个人账户累计储存额（含8%缴费及利息）÷139（60岁计发月数），20年累计约16.3万元，月领约1170元。 -
缴费基数与替代率关系
6800元基数对应缴费指数1.13，养老金替代率约44%-50%（即退休金占缴费工资比例）。若选择60%基数（3600元），替代率降至35%-40%；按300%基数（18000元）缴费，替代率可达60%以上，但投入成本显著增加。 -
政策变量与优化建议
- 社平工资增长：养老金计发基数每年调整5%-8%，未来实际领取金额可能高于当前测算。
- 缴费年限优先：延长缴费至25年，养老金可比20年多领30%，优于单纯提高基数。
- 灵活就业者策略：经济压力大时可选择“前高后低”混档缴费（如前期100%档，后期60%档），平衡成本与收益。
总结：6800元基数缴费20年可保障基础养老需求，但需结合长期通胀和医疗支出规划。建议通过政务平台测算个性化方案，并尽早补充商业养老保险填补潜在缺口。
