医保共济账户虽提升了家庭医保资金灵活性，但存在资金不足风险、管理漏洞、报销比例限制及家庭权益分配矛盾等显著缺点，可能影响个人保障与医保体系可持续性。
-
资金压力与可持续性问题
人口老龄化加剧和医疗费用上涨导致医保基金面临透支风险，共济账户可能因资金不足无法提供充分保障，尤其对长期病患或高额医疗需求家庭影响显著。 -
管理漏洞与滥用隐患
缺乏严格监管易引发骗保或过度医疗行为，例如家庭成员间账户混用可能导致资源分配不公，部分人甚至牺牲自身保障为亲属买单。 -
报销限制与性价比争议
共济账户报销比例通常低于商业保险（60%-80%），且使用范围受限（如不涵盖体检），自费负担加重，对慢性病患者或预防性医疗需求不友好。 -
家庭权益冲突与参保意愿下降
政策允许共享后，部分家庭可能仅由一人参保以节省成本，导致医保基金收入减少；复杂家庭结构（如再婚家庭）易引发资金使用纠纷。 -
区域差异与透明度不足
部分地区缴费偏高但福利不匹配，且规则不透明（如江苏案例中30%用户遭遇报销障碍），加剧公众对公平性的质疑。
医保共济账户需平衡灵活性与风险管控，用户应结合家庭需求评估利弊，同时关注政策动态以优化使用策略。
