根据北京市医保政策，退休人员医保个人账户 不可用于家庭共济 ，具体原因如下：

一、政策适用范围限制

1. 职工医保个人账户性质

   医保个人账户是职工医保制度的一部分，仅限参保人本人使用，遵循“本人参保，本人享受待遇”的原则。社保卡是医保待遇的直接支付工具，与个人账户资金性质不同。

2. 家庭共济政策范围

   北京市职工医保个人账户家庭共济政策仅适用于 职工医保参保人 本人，其个人账户资金可授权直系亲属（配偶、父母、子女）使用。退休人员若已办理退休手续，则不再属于职工医保参保人范畴，无法享受该政策。

二、操作与资格要求

1. 备案对象限制

   家庭共济需由 职工医保参保人 本人办理备案，退休人员因已退出职工医保体系，无法为他人备案。

2. 资金使用规则

   • 家庭成员使用共济账户时，需先使用参保人员个人账户资金，再使用其他账户资金；

   • 若关联多个他人账户，按备案顺序使用。

三、政策依据与权威说明

北京市医疗保障局明确表示，医保个人账户资金仅限本人使用，社保卡与个人账户资金不可共用。近期政策调整扩大了个人账户资金使用范围，但仅针对职工医保个人账户资金，并不改变其仅限本人使用的基本原则。

建议 ：退休人员若需实现家庭医疗保障，可通过以下方式：

1. 参加居民医保 ：为家庭成员办理居民医保，享受居民医保个人账户待遇；

2. 商业补充保险 ：选择商业医疗保险作为补充，扩大医疗保障范围。

以上信息综合自北京市医疗保障局官方文件及权威媒体报道。