医保政策是否合理，关键看其能否实现‌公平性、可持续性和效率性‌三大核心目标。我国医保体系通过‌全民覆盖、分级诊疗、费用控制‌等机制，在保障基本医疗需求的也面临老龄化、基金压力等挑战。以下是具体分析：

1. ‌公平性设计‌
   职工医保与居民医保的差异化缴费模式，体现了收入再分配功能。城乡居民医保年缴费不足400元即可享受50%-70%报销比例，对低收入群体形成托底保障。但跨省结算不畅、门诊共济改革等问题，仍影响部分群体的获得感。

2. ‌可持续性机制‌
   医保基金实行"以收定支"原则，2023年全国医保基金结余超4万亿元，但东北等地已出现当期赤字。DRG付费改革将住院费用打包定价，较传统项目付费节省15%-20%支出，是控费的关键创新。

3. ‌效率性优化‌
   国家医保局成立后集中带量采购常态化，心脏支架等耗材价格降幅达93%。但分级诊疗推进缓慢，三甲医院仍承担60%以上门诊量，导致资源错配。电子医保凭证覆盖8亿人，显著提升服务效率。

当前医保政策通过动态调整逐步完善，2024年新版药品目录新增111种抗癌药，罕见病用药保障从21种扩至45种。建议参保人关注三点：及时办理异地就医备案、用足大病保险二次报销、定期查询个人账户流水。政策合理性需要结合发展阶段综合评判，关键看是否持续向"病有所医"目标推进。