医保外共享保额与20万保障的主要区别在于保额的使用方式和赔付范围。医保外共享保额允许车主在医保外用药责任险与第三者责任险之间共享同一保额，例如共享300万保额，可灵活分配至医保内外用药赔付，最高赔付总额为300万；而20万保障则是固定的保额，仅限于医保外用药责任的单独赔付，最高赔付20万。共享保额的优点是保费较低，但赔付可能受共享保额限制；单独购买20万保障则更灵活，赔付金额不受其他保额影响，但保费可能略高。
共享保额的特点
- 保额灵活分配：医保外用药责任险与第三者责任险共享保额，可根据实际赔付需求灵活调整。例如，若三者险保额为100万，医保外用药责任险最高可赔付至100万。
- 保费较低：由于共享保额分散了保险公司的风险，因此保费相对更优惠。
- 适用范围广泛：适合经常需要开车或对医疗保障需求较高的车主。
20万保障的特点
- 赔付明确：固定20万保额，仅用于医保外用药责任的赔付，赔付金额清晰，不受其他保额影响。
- 保费可能略高：单独购买医保外用药责任险的保费较共享保额模式高。
- 适用场景有限：更适合预算充足且对医保外用药保障需求明确的车主。
总结
选择医保外共享保额还是20万保障，取决于车主的预算和实际需求。如果预算有限且希望获得灵活的医疗保障，共享保额是更经济的选择；如果对医保外用药保障需求明确且预算充足，单独购买20万保障可能更合适。
