根据相关政策和搜索结果，职工退休时医保缴费年限不足的解决方案可分为以下三种方式：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   退休时累计缴费年限未达到法定要求（男性满25年/女性满20年），且实际缴费年限不足10年的人员。

2. 操作方式

   • 以退休时上月缴费基数为基数，按职工医保缴费比例（如7.5%）补缴差额年限。例如，某地医保基数为5480元，需补缴5年，则补缴金额为5480×7.5%×60个月=24660元。

   • 补缴费用全部进入统筹基金，不划入个人账户。

3. 注意事项

   • 一次性补缴金额较高，可能对经济条件较弱的群体造成压力。

   • 部分城市（如辽宁）对灵活就业人员补缴比例可能低于在职职工（如5.6%）。

二、逐年缴费

1. 适用条件

   退休时缴费年限不足但累计缴费满10年，且经济压力可承受的人员。

2. 操作方式

   • 继续以在职职工身份按月缴纳医保，直至累计缴费年限达标。例如，某地要求男性满30年，退休时已缴20年，还需缴10年。

   • 缴费期间按在职职工医保待遇享受，但报销比例可能低于退休人员（如职工医保80% vs 居民医保60%）。

3. 注意事项

   • 需长期承担医保费用，但每月支出固定，适合财务规划能力较强者。

三、转入城乡居民医保

1. 适用条件

   经济条件困难，无法承担补缴费用或不愿继续缴费的人员。

2. 操作方式

   • 支持转为城乡居民医保，缴费标准较低（如每年几百元）。

   • 报销范围和比例均低于职工医保，例如不覆盖进口药、大病用药等。

3. 注意事项

   • 退休后医疗保障水平显著下降，需权衡经济压力与医疗保障需求。

补充说明

• 地区政策差异 ：不同城市对补缴比例、基数等有具体规定，例如郑州灵活就业人员补缴比例为5.6%，辽宁职工补缴比例为7.5%。建议咨询当地医保部门获取准确信息。

• 时间限制 ：部分城市规定退休后需在1年内办理补缴手续。

以上三种方式可根据个人经济状况和医疗保障需求选择，建议提前咨询当地医保机构制定最佳方案。