退休时医保缴费不足20年怎么办？‌关键解决方式包括一次性补缴、继续按月缴费、转为城乡居民医保或申请医疗救助‌，具体选择需根据个人经济状况和当地政策灵活处理。

1. ‌一次性补缴‌
   多数地区允许退休时一次性补足差额年限（需按补缴时的缴费基数计算费用）。例如某地2025年补缴标准为每月500元，若差5年即需补缴3万元。补缴后即可终身享受职工医保待遇，适合有积蓄且追求保障全面的人群。

2. ‌继续按月延缴‌
   选择退休后继续按月缴费至满20年（或当地规定年限），期间可正常使用医保。如每月缴费300元，2年后缴满年限即自动转终身医保。适合当前收入稳定但流动资金不足者。

3. ‌转为城乡居民医保‌
   职工医保缴费不足时可转为城乡居民医保（年缴费约300-800元），但报销比例会降低15%-25%，且需终身缴费。适合经济压力大或健康状况较好的人群。

4. ‌特殊情形处理‌

   • 部分城市对下岗职工等群体有减免补缴政策
   • 贫困人群可向民政部门申请医疗救助
   • 退役军人等特殊身份可能有折算缴费年限的优待

建议退休前1-2年提前咨询参保地医保局，对比补缴成本与未来医疗需求。若长期慢性病需频繁就医，优先考虑补缴职工医保；若身体康健且预算有限，城乡居民医保可作为过渡方案。