公司交的医保不在个人账户里，是因为我国医保实行统筹账户与个人账户相结合的制度，单位缴纳部分全部进入统筹账户用于全社会医疗费用共济，而个人缴纳部分才划入个人账户归个人使用。这种设计旨在保障大病医疗支出、平衡医保资金池，同时避免个人账户资金沉淀浪费。
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医保基金的双账户结构
职工医保由统筹账户和个人账户组成：个人缴纳的2%保费全额进入个人账户，单位缴纳的6%-10%则全部划入统筹账户。统筹账户由医保机构统一管理，用于报销住院、门诊大病等费用，而个人账户仅支付小额门诊、购药等支出。 -
强化社会共济功能
将单位缴费纳入统筹账户可集中资金应对高额医疗风险，尤其帮助重病患者减轻负担。若全部保费进入个人账户，会导致健康人群账户资金闲置，而患病群体可能面临资金不足的问题。 -
政策优化方向
近年医保改革逐步减少个人账户划拨比例，扩大统筹账户支付范围（如门诊共济）。这进一步体现医保"保大病、保基本"的原则，通过资金统筹提高整体保障效率。
医保账户的设计本质是平衡个人权益与社会公平。虽然个人账户余额看似减少，但统筹账户能为所有参保人提供更稳定的风险兜底，长远看更符合医疗保障体系的可持续发展需求。
