医保统筹、个人自付、个人自费是医保报销体系中的三个核心概念，具体区别如下：

一、医保统筹支付

指医保目录内的医疗费用由医保基金直接支付的部分，患者无需额外承担。例如：

• 起付线以下的费用（如门诊小额费用）

• 封顶线以上的费用

• 部分乙类药品或诊疗项目按比例自付后的剩余部分

二、个人自付

指医保目录内需患者自行承担的费用，包括：

1. 起付线以下 ：如门诊挂号费、小额药品费等

2. 乙类药品/诊疗项目 ：需先自付一定比例（如20%-30%）后再报销

3. 封顶线内自付比例 ：超过起付线后，按医保报销比例（如70%-90%）计算，剩余部分由患者承担

4. 封顶线以上费用 ：超过年度封顶线的部分需全额自付

三、个人自费

指医保目录外的医疗费用，需患者全额支付。例如：

• 未纳入医保的药品（如进口药、特效药）

• 诊疗项目（如美容整形、部分高端检查）

• 超出医保报销限额的费用

四、费用计算示例

假设小张住院总花费4500元，医保报销规则如下：

• 医保目录内可报销4200元，个人自付600元

• 其中包含起付线以下300元、乙类自付200元、按比例自付100元、封顶线以上500元

具体分项：

1. 医保统筹支付 ：3600元（4200元报销比例60%）

2. 个人自付 ：600元（4200元-3600元）

3. 个人自费 ：300元（医保目录外费用）

五、其他注意事项

• 起付线标准 ：不同城市、医保类型（职工/居民）及医院级别差异较大，例如职工医保起付线通常为1万元，居民医保可能更低

• 封顶线限制 ：年度封顶线超过后，超出部分需全额自付

• 断缴影响 ：医保断缴次月停止报销，但个人账户余额可继续支付目录内费用

建议参保人员就医前咨询当地医保部门，了解具体报销比例和封顶线标准，以合理规划医疗费用。