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根据我国社保政策，医保卡内的个人账户资金使用规则如下：

一、医保卡停缴后个人账户资金的使用情况

1. 停缴期间资金冻结

当职工医保缴费中断时，医保卡个人账户会进入冻结状态，但账户内的资金不会立即清零。冻结期间资金仍可用于门诊、药店购药等小额医疗费用支付。

2. 特殊待遇限制

• 门诊和药店购药 ：可正常使用账户余额。

• 住院医疗费用 ：需自费，无法享受医保报销。

3. 重新参保后的待遇恢复

• 若在账户冻结后3个月内重新参保并连续缴费满6个月，可恢复医保待遇。

• 若超过3个月未续缴，则视为中断参保，需连续缴费满6个月后重新享受医保待遇。

二、关键法律依据与注意事项

• 《社会保险法》规定 ：医保个人账户资金仅限门诊、药店购药使用，住院需自费。

• 退休后的特殊情况 ：达到法定退休年龄且累计缴费满15年，无需继续缴费即可领取养老金；若中途停缴，需累计缴费满15年或转入其他养老保险。

• 账户封存与清零 ：停缴次月起账户冻结，但资金不清零，直至用完或重新参保恢复使用。

三、总结

医保卡停缴后，个人账户内的资金不会因年底清零或缴费中断而消失，但会暂时失去门诊、住院等报销功能。建议及时续缴以恢复完整医疗保障，避免影响就医需求。