医保卡中的余额在住院结账时可以直接使用，但需满足当地医保政策条件。个人账户余额通常可用于支付住院起付线、自费药品及比例自付部分，而统筹基金则覆盖符合报销范围的医疗费用，具体规则因地区而异。
住院费用结算时，医保卡个人账户余额可优先抵扣需个人承担的部分。例如，起付线以下金额、超出医保目录的药品或检查项目，均可通过账户余额支付。若余额不足，剩余费用需现金补足。部分地区允许家庭共济，即直系亲属的账户余额可合并使用。
医保统筹基金负责报销符合政策的部分，如目录内治疗费、手术费等，但报销比例和上限受参保类型（职工/居民）、医院等级影响。例如，三甲医院报销比例可能低于社区医院，且异地就医需提前备案才能正常结算。
使用医保卡住院结账时，需注意结算顺序：先由统筹基金按比例报销，再扣除个人账户余额，最后现金补缴差额。部分地区可能要求预缴押金，出院后凭发票多退少补。若涉及跨年度住院，费用可能按不同年度政策分段计算。
医保卡余额的使用权限和报销规则会随政策调整而变化，建议提前通过当地医保局官网或服务热线查询最新细则，避免结算时因信息误差导致不便。合理规划个人账户与统筹基金的使用，能最大限度减轻医疗负担。
