医保报销和商业保险报销是否冲突，需根据保险类型和医疗费用情况综合判断，具体规则如下：

一、报销顺序原则

1. 先医保后商保

   两者通常遵循“先医保后商保”的报销顺序。医保作为社会医疗保险，覆盖范围广但报销额度有限（如起付线、封顶线等）；商业保险作为补充，可报销医保未覆盖的部分。

2. 特定情况下可叠加

   • 定额给付型保险（如重疾险） ：若被保险人同时符合医保和保险的理赔条件，可叠加赔付。例如患恶性肿瘤时，可先用医保报销医疗费用，再申请重疾险赔付。

   • 报销型保险（如商业医疗险） ：与医保不可重复报销同一费用，但可补充医保未覆盖的部分。

二、报销范围差异

1. 医保覆盖范围

   仅限指定医疗机构（如公立医院）的住院费用，且对药品、诊疗项目有明确目录限制。

2. 商业保险覆盖范围

   根据合同约定，可能覆盖门诊、住院、特定疾病等额外费用，但需符合保额、免责条款等要求。

三、注意事项

1. 费用限额

   商业保险通常设有年缴保费对应的最高赔付限额，超过部分需自费。

2. 合同条款

   部分商业保险规定医保报销后不可再申请商业赔付（如重大疾病险），需仔细阅读合同条款。

3. 农村医保与城镇医保

   农村医保与职工医保是两种独立体系，参保后不可同时享受。

四、总结流程

1. 通过医保报销可报销的医疗费用（如自费部分、起付线以下部分）；

2. 将医保报销后的自费清单提交商业保险公司，申请补充报销；

3. 若涉及重大疾病给付型保险，可在确诊后直接申请赔付。

建议购买商业保险前，仔细核对保险条款中的“医保报销后是否可再投保”等细则，避免遗漏。