‌职工医保缴纳满15年后转为居民医保是否划算，需综合评估缴费金额、报销比例及退休待遇三大核心因素‌。若经济压力较大且不追求更高医疗保障，转居民医保可降低短期缴费负担；但长期看，职工医保在累计缴费年限、退休后终身医保待遇及大病报销比例等方面优势显著，更适合有稳定收入或临近退休人群。

‌①缴费金额差异显著‌
职工医保按月缴费（通常为工资基数的8%-12%），年缴费额普遍在数千元；居民医保按年缴费（2025年全国平均约380元/年），成本仅为职工医保的1/10-1/5。经济困难者可优先考虑居民医保缓解压力。

‌②报销比例与封顶线对比‌
职工医保住院报销比例普遍达85%-95%，年报销封顶线30万-50万元；居民医保报销比例多为60%-75%，封顶线约20万-30万元。慢性病门诊报销差距更大，职工医保多覆盖高血压、糖尿病等常见病种且报销比例更高。

‌③退休待遇天壤之别‌
职工医保缴满当地规定年限（多数地区男性25-30年、女性20-25年）可享退休后免缴保费、终身医保待遇；转居民医保则需终身缴费且无法累计职工医保年限。已缴满15年职工医保者若接近退休年龄，建议补缴差额年限以锁定终身医保。

‌④灵活就业的特殊考量‌
失业或灵活就业人员可选择以灵活就业身份续缴职工医保（费用全额自担），或转居民医保+商业医疗险组合。前者更适合年轻、收入较高群体，后者适合收入不稳定且健康状况良好者。

‌⑤累计年限的关键作用‌
职工医保缴费年限在全国多地已实现跨省累计，15年仅是最低缴费年限而非最优解。转居民医保将中断职工医保年限累计，未来再转回职工医保时，部分城市要求补缴中断期费用或重新计算连续缴费时间。

‌决策建议‌：45岁以下人群优先维持职工医保以完成退休年限积累；50岁以上临近退休者建议测算补缴成本与退休后医保收益；已确诊慢性病或大病高风险群体务必保留职工医保。转换前需向参保地医保局确认地方性政策，特别是年限折算规则与补缴要求。