常熟医保卡在苏州的使用情况需根据参保类型和就医地点综合判断，具体规则如下：

一、基本使用限制

1. 跨统筹区就医需备案

   常熟与苏州分属不同社保统筹区（常熟为县级市，苏州为地级市），医保系统未实现跨地区实时划卡结算。参保人员需办理异地就医备案，方可在苏州指定医疗机构直接结算医疗费用。

2. 非定点医院不报销

   若在苏州的非定点医疗机构就医，医保费用需自费，无法直接报销。

二、可办理异地就医备案的情形

1. 异地安置退休人员 ：退休后户籍迁入苏州并办理了异地安置手续的人员。

2. 异地长期居住人员 ：在苏州长期居住且符合参保地规定的人员。

3. 常驻异地工作人员 ：用人单位派驻苏州工作且符合参保地规定的人员。

三、其他注意事项

• 医疗费用报销范围 ：仅限符合医保药品目录、诊疗项目及急诊、抢救的医疗费用，境外就医、应当由第三人负担的费用等不纳入报销。

• 缴费与账户管理 ：需在常熟按月缴纳医保费用，避免因欠费导致账户冻结影响异地就医。

四、建议操作流程

1. 确认备案资格 ：根据自身情况判断是否符合异地就医备案条件。

2. 办理备案手续 ：通过当地医保部门官网或线下窗口办理备案。

3. 就医时使用 ：备案成功后，在苏州指定医疗机构就医时出示社保卡直接结算。

若未办理备案或不符合条件，建议通过常熟医保部门渠道咨询最新政策，避免影响就医。