城乡居民医保个人账户余额显示为0，‌主要原因是城乡居民医保制度本身未设立个人账户，缴费资金直接进入统筹账户用于报销‌。这与职工医保的“个人账户+统筹账户”模式不同，城乡居民医保的保障重点在于覆盖住院和门诊大病费用，普通门诊主要通过统筹基金按比例报销，无需依赖个人账户余额。

‌城乡居民医保不设个人账户的政策设计‌
城乡居民医保（含新农合）自整合以来，全国统一采用“统筹基金为主”的运作模式。参保人每年缴纳的医保费用与政府补贴共同纳入统筹账户，而非划入个人账户。这种设计降低了管理成本，使资金更高效地用于大病和住院保障，避免个人账户资金闲置或滥用问题。

‌统筹账户直接承担报销功能‌
城乡居民医保报销流程中，参保人就医时系统自动调用统筹账户资金结算。例如住院治疗或门诊慢性病费用，患者只需支付自付部分，剩余费用由医院与医保部门直接结算。这种“即用即报”机制无需依赖个人账户余额，账户显示为0属于正常现象。

‌普通门诊报销方式不同‌
部分地区城乡居民医保提供普通门诊统筹待遇，设定年度报销限额（如200-500元），在基层医疗机构就诊时直接按比例减免费用。这与职工医保“先扣个人账户、后报销”的方式不同，因此个人账户余额为0不影响实际报销权益。

‌异地参保或政策差异可能引发误解‌
少数曾在职工医保与城乡居民医保间切换参保的群众，可能因职工医保个人账户余额停用而误认为账户异常。个别地区早期新农合曾有过家庭账户，但2019年后已逐步取消，账户清零属于政策调整结果，不影响当前医保待遇。

参保人可通过医保局官网、微信公众号或线下服务点查询报销记录，确认统筹账户资金使用情况。若个人账户长期显示为0但无法正常报销，需联系参保地医保部门核查参保状态与缴费记录。城乡居民医保的保障效力取决于参保连续性，按时缴费即可持续享受报销权益，无需担忧账户余额问题。