​​医保卡个人账户余额为0时，仍可正常享受统筹基金支付的医保报销待遇​​。职工医保基金由统筹基金和个人账户两部分组成，​​统筹基金独立于个人账户运作​​，只要参保状态正常且符合政策范围内的医疗费用，即使个人账户余额耗尽，​​报销额度与比例均不受影响​​。需个人承担的费用可通过家庭共济账户或现金支付。

职工医保的统筹基金是全体参保人共用的“资金池”，专门用于支付政策范围内的医疗费用，如住院、门诊统筹等。个人账户仅用于支付自付部分（如药品、挂号费），两者财务相互独立。个人账户余额是否归零与统筹支付无关联。例如，年度门诊统筹额度在职人员为5000元、退休人员6000元，未超额度前均可按政策报销。

若个人账户余额用完，需自付的部分可通过两种方式解决：一是绑定家庭共济账户，直接调用家人账户余额支付；二是使用现金、电子支付等。需注意区分“个人自付”（医保目录内需自担部分）和“个人自费”（目录外全自费项目），后者不可用任何医保账户支付。

确保医保处于正常参保状态是享受待遇的前提。断缴超过6个月可能触发等待期，期间无法报销。基层医疗机构报销比例更高，选择社区医院或备案特定门诊病种可进一步优化报销收益。

合理利用家庭共济、优先选择医保目录内项目，并关注参保连续性，即使个人账户余额为0，也能最大化医保保障效能。