根据河南省漯河市医疗保障政策及相关法律法规，医保卡外借会影响报销，具体影响如下：

一、医保卡类型与账户差异

1. 个人账户

   支持家庭共济功能，家庭成员门诊就诊可共享个人账户余额，这种情况不视为外借。

2. 统筹账户

   记录参保人所有医疗消费明细，包括门诊、住院等，外借他人使用会导致医疗费用由本人承担，并影响未来医疗费用报销。

二、具体影响分析

1. 医疗费用报销

   • 若使用统筹账户为他人门诊或住院，相关费用将直接从个人账户扣除，后续需要退回。

   • 若涉及慢性病（如高血压、糖尿病），即使本人未患病，保险公司可能因无法核验真实病情而拒保。

2. 商业保险影响

   • 外借行为可能被保险公司视为欺诈，导致拒保或理赔失败。

   • 即使投保时未告知，后续理赔时保险公司仍可能追责。

3. 法律责任

   • 涉嫌冒名就医、伪造病历等行为，可能面临罚款（骗取金额2-5倍）或刑事责任。

   • 《社会保险法》第八十八条规定，以欺诈手段骗取社保待遇的，将没收骗取金额并罚款。

三、特殊情形说明

• 普通小病用药 ：若仅为普通感冒等小病用药，且无其他医疗记录，对商业保险影响较小，但建议告知保险公司。

• 自证清白可能性 ：部分保险公司可能接受自证（如提供就医证明），但慢性病患者较难证明非本人就医。

四、建议

1. 严格保管医保卡，避免外借。

2. 购买商业保险时主动告知医生他人用药情况，减少理赔纠纷。

3. 定期检查医保账户消费记录，发现异常及时处理。

医保卡外借在漯河市不仅会影响个人医疗费用报销，还可能对商业保险和未来参保产生长期影响，建议谨慎处理。