根据我国社保政策，退休时医保缴费年限不足的情况需要结合养老保险和医疗保险分别处理，具体说明如下：

一、医保退休条件

1. 基本要求

   • 达到法定退休年龄（男性60岁、女性55/50岁，具体以当地政策为准）；

   • 累计缴纳医保费用满25年（男性）或20年（女性）。

2. 特殊情况处理

   • 若实际缴费年限不足，可一次性补缴差额部分或逐年缴费至达标；

   • 基础医疗保险待遇与养老保险无关，可单独办理医保退休。

二、养老保险与医保的独立性

• 养老保险 ：累计缴费满15年即可领取基础养老金，与医保无关；

• 医疗保险 ：需满足缴费年限要求，未达标者需补缴或继续缴费。

三、操作建议

1. 确认缴费年限

   通过社保局窗口或线上平台查询个人医保缴费记录，确认是否满足退休条件。

2. 补缴或继续缴费

   • 若医保年限不足，可向医保局申请一次性补缴；

   • 若选择继续缴费，需按灵活就业人员身份按月缴纳医保费用，直至达标。

3. 注意事项

   • 城乡居民医保无退休概念，需持续缴费才能享受待遇；

   • 老年人若未参保，可咨询是否可补缴（部分地区允许补缴）。

四、法律依据

根据《中华人民共和国社会保险法》，养老保险和医疗保险是两种独立的社会保险制度，退休条件分别对应两种保险的缴费年限要求。未满足医保缴费年限时，无法享受医保待遇，但不会影响养老保险的退休资格。

退休时医保缴费年限不足仍可办理退休手续，但需补缴或继续缴费至达标，以确保医疗保障权益。