社保与商业补充

医保和重疾险是两种不同性质的健康保险，主要区别体现在以下几个方面：

一、性质与资金来源

1. 医保

   属于 社会医疗保险 ，由国家、企业、个人共同缴费，具有 强制性 ，是公民的基本医疗保障。

2. 重疾险

   属于 商业保险 ，由保险公司经营，需自愿购买，属于 营利性 保险产品。

二、保障范围与赔付条件

1. 医保

   主要报销 住院、手术、药品等直接医疗费用 ，设有起付线、封顶线，且存在报销比例限制（通常为50%-100%）。

2. 重疾险

   保障 特定重大疾病 （如癌症、心脏病等），确诊即赔付 固定金额 （如50万、100万），与医疗费用无关。

三、赔付方式与时间

1. 医保

   采用 后付费 模式，患者先自费，再申请报销。

2. 重疾险

   采用 前置赔付 模式，确诊后立即给付保险金，可用于治疗、康复或生活支出。

四、费用与覆盖人群

1. 医保

   费用由国家、企业、个人共同承担，属于 基础医疗保障 ，覆盖全民。

2. 重疾险

   保费较高，需根据年龄、健康状况等计算，适合 高风险人群 （如家族遗传病患者、重大疾病高危职业者）。

五、其他差异

• 免赔额与重复赔付 ：医保有年度免赔额（如5000元），超过部分报销；重疾险无免赔额，可重复赔付。

• 保障期限 ：医保通常与缴费年限相关，到期可能停保；重疾险多为终身保障，续保条件较宽松。

总结

医保是基础医疗保障，重疾险是补充型商业保险。两者互补而非替代关系：医保解决基本医疗费用，重疾险弥补重大疾病带来的经济压力。建议根据自身需求合理配置。