医保卡余额不足时，是否影响报销需要根据具体情况判断，但总体原则是： 个人账户余额不足不影响统筹账户的报销功能 。以下是具体说明：

一、报销与账户类型的关系

1. 统筹账户与个人账户的独立性

   医保费用由统筹账户和个人账户共同承担，两者是独立账户，互不影响。即使个人账户余额用尽，只要统筹账户有足够资金，医疗费用仍可正常报销。

2. 报销金额的计算依据

   报销金额由医保政策规定的比例和限额决定，与个人账户余额无关。例如，住院费用超过起付线后，超出部分按比例由统筹账户支付。

二、个人账户余额不足时的处理方式

1. 自费部分的支付方式

   当个人账户余额不足以支付自费部分时，参保人需通过其他方式垫付，如现金、信用卡或家庭共济账户。

2. 家庭共济政策的应用

   若个人账户长期（如连续6个月）无资金积累，可申请使用家庭共济账户余额或提取现金支付自费部分，家庭成员也可共享。

三、注意事项

1. 医保状态的重要性

   若医保已过期或缴费中断，即使统筹账户有资金，医疗费用也无法报销。需及时续保。

2. 医疗费用的界定

   门诊小额医疗费用可能由个人账户支付，而住院、重大疾病等费用主要依赖统筹账户。需确认具体费用类型及报销比例。

四、总结流程

• 费用产生 ：在定点医疗机构就医时，先由统筹账户支付可报销部分，个人账户支付自费部分。

• 账户余额不足 ：若个人账户无钱支付自费部分，需自费或使用家庭共济，不影响统筹报销。

• 年度结算 ：个人账户余额每年自动结转，不会因消费而清零。

通过以上机制，医保制度既保障了参保人员的基本医疗需求，又通过账户分类管理实现了风险共担。