根据我国医疗保险政策规定，医保缴纳20年且未达到退休年龄的情况下，是否需要继续缴纳医保需根据具体情况判断，主要分为以下情形：

一、职工基本医疗保险

1. 累计缴费年限要求

   职工医保要求参保人员达到法定退休年龄时累计缴费满25年（部分地区为30年），且实际缴费年限不低于10年，退休后即可停止缴费并享受待遇。

2. 缴费年限的计算

   缴费年限包括视同缴费年限（如单位缴费部分）和实际缴费年限，两者需累计满足规定年限。

3. 特殊情况处理

   • 若未达到25/30年缴费年限，需继续缴费至规定年限，中途可一次性补缴或逐年缴费。

   • 若退休时仍未满足年限，可申请由单位或个人补缴差额。

二、居民基本医疗保险

居民医保的缴费政策与职工医保不同，通常要求退休后持续缴费才能享受待遇，即使已缴满20年。

三、其他注意事项

1. 地区政策差异

   不同地区对退休年龄和缴费年限的要求可能不同，建议咨询当地医保部门确认具体政策。

2. 缴费中断的影响

   若在退休前停缴医保，将无法享受医保待遇，且可能影响养老金计算。

3. 经济建议

   • 若预计退休后收入较低，可优先选择职工医保；若经济条件允许，可考虑一次性补缴职工医保。

   • 居民医保可作为补充，但需承担全部自费部分。

医保缴纳20年但未退休时是否需要继续缴费，需结合当地政策、退休年龄及医保类型综合判断。建议通过当地医保机构或社保部门获取最新政策信息。