根据我国社会保险法及相关政策，医保断缴3个月以上是否“白交”需要分情况说明：

一、社保缴费年限的累计性

1. 断缴期间费用不清零

   社保缴费年限是累计计算的，断缴3个月以上时，之前缴纳的社保费用不会清零，个人账户资金仍可累计计息。

2. 退休年限累计计算

   养老保险需累计缴满15年，医疗保险需累计缴满25年（部分地区20年）才能享受终身待遇。断缴期间缴费年限不重置，但中断后需连续缴费满一定期限（通常6个月）才能恢复报销资格。

二、医保待遇的影响

1. 断缴即停待遇

   医保断缴次月起，门诊、住院等医疗费用需自费，且断缴超过3个月重新参保后，需连续缴费3-6个月才能恢复报销。

2. 生育保险的特殊要求

   部分地区要求分娩前连续缴纳生育保险满9-12个月才能领取生育津贴，断缴可能影响津贴领取。

三、补缴政策与注意事项

1. 3个月内补缴有效

   断缴3个月内补缴可恢复医保待遇，且缴费年限连续计算，无需重新参保。

2. 超过3个月的处理

   超过3个月一般无法补缴，需咨询当地社保局了解特殊政策。

3. 地区政策差异

   补缴是否收取滞纳金及具体比例因地区而异，例如北京、上海每日加收0.2‰但不超过100元。

四、建议

• 及时缴费 ：关注当地社保缴费通知，避免断缴。

• 保留就医记录 ：断缴期间医疗费用需自费，可能影响医疗费用报销。

• 转移接续 ：换城市工作时，确保医保转移接续手续合规，避免断缴。

若已断缴，建议尽快补缴或咨询当地社保局，避免影响未来医保待遇。