刷医保卡时只扣个人账户的钱，是因为医保基金分为统筹账户和个人账户两部分，日常买药、门诊等小额支出优先使用个人账户余额，而住院等大额费用才由统筹账户按比例报销。
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医保账户的双重结构
职工医保由单位和个人共同缴费，单位缴纳的大部分进入统筹账户，个人缴纳的全部及单位缴纳的小部分划入个人账户。个人账户资金归个人所有，可用于支付日常医疗费用；统筹账户则实行互助共济，用于报销符合规定的医疗费用。 -
小额费用优先使用个人账户
门诊、药店购药等小额支出通常直接从个人账户扣款，无需经过报销流程。这既简化了结算手续，也能避免过度消耗统筹基金，确保其用于大病保障。例如，感冒买药花费50元，系统会自动从个人账户扣除，而非申请统筹报销。 -
统筹账户的报销规则
当发生住院、手术等大额医疗费用时，需先达到起付线，之后由统筹账户按比例报销（如70%-90%），剩余部分可能由个人账户或现金支付。例如，住院花费1万元，起付线为1000元，统筹报销80%，则个人仅需承担2800元（含起付线）。 -
个人账户的专属属性
个人账户余额属于参保人私有，可结转或继承（部分地区允许家庭共济），但不可提现。这种设计既能激励个人合理使用医疗资源，又能减轻统筹账户压力，确保医保制度可持续运行。
总结：医保卡消费优先扣个人账户是医保基金的合理分配机制，既保障日常医疗需求，又为大病留足共济资金。若个人账户余额不足，部分城市支持现金补缴或家庭共济支付。
