近年来退保险人数增加的现象是多重因素共同作用的结果，主要可归纳为以下几类原因：

一、经济因素

1. 收入波动与经济压力

   经济环境变化导致部分人群失业或收入减少，无法承担高额保费。例如疫情冲击下，失业率上升直接挤压了家庭财务空间。

2. 消费观念转变

   随着生活水平提高，保险逐渐从“必需品”变为“可选品”，部分人开始重新评估保险需求，尤其是非刚性险种。

二、产品相关问题

1. 不适合自身需求

   部分人购买后才发现保障范围不足（如重疾险对高发疾病保障有限）或理赔条件苛刻。例如重疾险条款中“轻症赔付比例低”“等待期长”等问题引发争议。

2. 销售误导与合同问题

   个别销售人员为完成业绩，存在夸大宣传、隐瞒条款等行为，导致客户后期因理赔纠纷或保障不足选择退保。例如分红险实际收益与宣传不符，引发消费者不满。

三、信任与认知因素

1. 行业负面事件影响

   保险行业曾因理赔难、投诉处理不当等事件引发公众质疑，削弱了消费者对保险产品的信任。例如“百万医疗险拒赔潮”事件导致大量用户流失。

2. 信息不对称与知识匮乏

   部分消费者对保险条款理解偏差，或依赖广告宣传，导致购买决策失误。例如将医疗险用于美容整形等非保障范围支出。

四、其他因素

1. 社保与商业保险的竞争

   社保覆盖范围扩大，部分人群选择退保以减轻缴费压力。例如农村社保缴费压力较大，导致部分人群放弃商业医疗险。

2. 理财渠道多样化

   随着银行、互联网平台等渠道兴起，投资者转向股票、基金等风险资产，减少对保险的依赖。

总结

退保险现象是经济、产品、信任等多重因素交织的结果。建议消费者购买前充分了解产品条款，选择适合自身需求的险种，并通过正规渠道咨询专业机构，以降低退保风险。保险公司也应加强合规管理，提升服务质量，重建消费者信任。