保险交了3年后退保全额退款的情况主要有以下几种可能：

一、犹豫期内退保

1. 时间限制

   保险合同通常设有10-30天的犹豫期，自合同生效日起算。若在此期间内提出退保申请，保险公司需无息退还已交的全部保费，最多扣除10元工本费。

2. 操作方式

   可通过保险公司官方渠道（如客服电话、APP）或线下网点提交退保申请，需提供保单、身份证、缴费凭证等材料。

二、合同存在瑕疵或销售违规

1. 销售误导或违规操作

   若投保时可证明销售人员存在夸大宣传、隐瞒重要信息、未经同意自动扣费等行为，或保险公司存在其他违规操作，可向监管部门投诉或通过法律途径要求全额退款。

2. 合同瑕疵

   若合同存在错误、遗漏关键信息或未经投保人同意擅自修改条款，可提供书面证据申请退保。

三、高现金价值产品回本退保

部分保险产品（如增额终身寿险、万能险、分红险）的现金价值可能超过已交保费，此时退保可视为全额退款。需注意：

• 需确认产品类型及现金价值增长情况；

• 需提供保单、缴费凭证等材料。

四、其他特殊情况

• 代签名或欺诈行为 ：若投保人非本人签名（如代签名、被保险人未同意），可申请无效或全额退款；

• 分红险未领取红利 ：部分分红险可退还保单现金价值+未领取红利。

注意事项

1. 损失风险

   正常退保（非犹豫期且无合同瑕疵）仅返还现金价值，通常低于已交保费，需承担10-20元工本费；

2. 提前规划

   若未来可能退保，建议购买带有“退保补偿期”的产品，或选择可转换型保险（如重疾险+储蓄型产品）。

建议优先检查是否在犹豫期内，若已过期则需仔细评估合同条款或提供充分证据。若涉及销售问题，可联系监管部门或专业机构协助处理。