关于终身保险的退保方式，需根据投保时间、保险类型及合同条款综合判断，具体如下：

一、犹豫期内退保

1. 全额退还保费

   购买后10-15天（具体以合同为准）属于犹豫期，期间退保可全额退还已交保费，无损失。

2. 操作方式

   携带身份证、保单、银行卡至保险公司柜台办理，填写解除保险合同申请书。

二、缴费期间退保

1. 按现金价值退还

   过了犹豫期后，退保金额取决于保单的现金价值。

   • 有现金价值的保险 （如重疾险、年金险）：退还账户中的现金价值，部分产品可能高于已交保费（如增额终身寿险）。

   • 无现金价值的保险 （如纯储蓄型终身寿险）：按已交保费扣除费用后退还。

2. 特殊情况处理

   • 若投保时被他人代签或保险公司未尽告知义务，可申请全额退保。

   • 附加万能账户的年金险退保时，生存总利益（现金价值+万能账户价值）将一并退还。

三、期满退保

保险到期后，若无续保需求，可申请退保，退还现金价值。但此时已失去保障，建议重新规划保障方案。

四、其他注意事项

1. 减额交清

   若不想继续缴费但损失较大，可选择减额交清，降低保额后停止缴费，保障仍有效。

2. 退保损失评估

   提前退保可能导致较大损失，建议对比现金价值与剩余保障价值，必要时咨询专业机构。

3. 线上办理

   部分保险公司（如平安）支持线上退保，可通过APP或官网办理。

五、特殊情况处理

若因投保人重大疾病、意外等特殊原因退保，需提供相关证明材料，保险公司可能按合同约定退还保险金或现金价值。

建议退保前仔细阅读合同条款，了解退保条件及手续费扣除规则，并结合自身需求选择最优方案。