退休时医保账户的资金能否取出，需根据参保状态和地区政策综合判断，具体分为以下情况：

一、医保个人账户资金提取限制

1. 正常退休且累计缴费满15年

   可按月领取基础养老金，个人账户资金自动划入养老金中，无需单独提取。

2. 累计缴费不足15年

   若未缴满15年且未转入其他养老保险，个人账户资金可一次性取出，但失去养老金领取资格。

3. 参保人死亡

   家属可凭死亡证明、继承关系证明等材料，向社保部门申请提取个人账户余额。

4. 参保人移民或出国定居

   凭公安部门出具的证明，可申请终止养老保险关系并提取个人账户余额。

二、其他特殊情况

• 异地转移 ：参保地接受新参保时，可将个人账户余额转移至新账户，原账户清零。

• 退休后长期未使用 ：部分地区（如北京、上海、广东）允许特定条件下提取，例如北京70岁以上且余额超3000元、上海退休人员将余额转为健康消费券、广州允许每年提取30%、深圳允许一次性提取50%等。

三、注意事项

1. 医保卡功能限制

   医保卡内的个人账户资金仅限定点医疗机构和药店消费，无法直接提现。

2. 地区政策差异

   各地对退休人员医保账户资金的处理政策存在差异，建议提前咨询当地社保部门。

退休时医保账户资金能否取出，需结合缴费年限、参保状态及地区政策综合判断。建议参保人员根据自身情况制定规划。