养老保险缴纳15年和20年的主要差距在于退休后领取的养老金金额不同，缴纳20年通常能获得更高的养老金待遇，享受更长的缴费年限带来的福利。具体差距体现在以下几个方面：
- 1.养老金计算基础不同养老保险的养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。基础养老金与缴费年限密切相关，缴费年限越长，基础养老金的计算基数就越高。缴纳20年养老保险的人，其基础养老金的计算年限比缴纳15年的人多出5年，因此在计算基础养老金时，缴纳20年的人会获得更高的金额。
- 2.个人账户积累金额差异个人账户养老金是根据个人账户储存额和计发月数来计算的。缴纳20年的人，其个人账户储存额会比缴纳15年的人多出5年的缴费金额和相应的利息收入。这意味着在退休后，缴纳20年的人每月从个人账户中领取的养老金也会更多。
- 3.缴费指数的影响缴费指数是影响养老金的重要因素之一。缴费指数越高，养老金待遇也越高。缴纳20年的人通常会有更高的缴费指数，因为长期缴纳养老保险的人往往会选择更高的缴费档次，以期获得更好的退休保障。缴纳20年的人在缴费指数上也会占据优势，从而获得更高的养老金。
- 4.终身领取的优势养老保险的养老金是终身领取的，缴纳20年的人由于缴费年限更长，其个人账户积累的金额也更多，因此在退休后可以享受更长时间的养老金待遇。即使在个人账户养老金领取完毕后，基础养老金仍然可以继续领取，确保退休后的基本生活需求。
- 5.政策调整的适应性随着社会经济的发展和人口老龄化的加剧，养老保险政策可能会进行相应的调整。缴纳20年的人由于缴费年限更长，在面对政策调整时，其养老金待遇的稳定性更高，适应能力也更强。
养老保险缴纳20年相比缴纳15年，退休后能够获得更高的养老金待遇，享受更长的缴费年限带来的福利。这不仅体现在基础养老金和个人账户养老金的金额上，还包括缴费指数和终身领取的优势。如果经济条件允许，建议尽可能延长养老保险的缴费年限，以获得更好的退休保障。
