城镇养老保险（包括职工养老保险和城乡居民养老保险）的退保政策具有严格限制，具体规定如下：

一、一般情况下禁止退保

1. 正常参保人员 ：未达到退休年龄且缴费年限不足15年，或缴费满15年但未满足待遇领取条件时，均不得提前终止养老保险关系。

2. 个人账户资金 ：仅允许退还个人账户累计储存额（含缴费及利息），统筹账户部分（单位缴费）不可退还。

二、允许退保的特殊情况

1. 参保人死亡 ：其直系亲属（如父母、配偶、子女）可申请退保，退还个人账户全部余额。

2. 出国定居 ：参保人出国（境）定居时，可申请终止养老保险关系并领取个人账户资金。

3. 重复参保 ：若同时参加城镇职工养老保险和城乡居民养老保险，需选择保留其中一种，可申请退掉另一种。

4. 户口迁移 ：参保人迁出原户籍地且迁入地未建立养老保险制度时，可申请退保。

三、其他注意事项

• 缴费中断处理 ：若因缴费中断导致未达退休年龄，可办理停缴手续，待条件允许时恢复缴费。

• 个人账户性质 ：个人账户资金按银行定期存款利率计息，免征利息税，但整体设计上不支持提前支取。

四、政策建议

若因经济困难暂缓缴费，建议咨询当地社保部门了解灵活就业人员缴费补贴等替代方案，避免因断缴影响养老金待遇。若已达到退休年龄但缴费不足15年，可优先通过延长缴费或转入城乡居民养老保险继续享受养老保障。

以上信息综合了国家社保政策及各地实施细则，具体操作前建议咨询当地社保机构。