关于合作医疗（新型农村合作医疗/城乡居民医保）中未用完的金额处理方式，综合权威信息整理如下：

一、个人账户余额处理

1. 余额累积性

   合作医疗的个人账户具有年度累积性，未使用的金额不会清零，会自动结转到下一年度继续使用。

   例如：2023年未使用的1000元，会自动转入2024年个人账户，2025年继续累计使用。

2. 账户功能

   个人账户资金可用于门诊就医、购药等医疗费用报销，不足时需自费。若账户余额不足，系统会先扣除自付部分，再由统筹基金和个人共同承担超出部分。

二、缴费与待遇保障

1. 无需补缴未用金额

   即使上一年度未用完个人账户资金，次年仍需按时缴费，系统不会强制补缴。

   若忘记缴费，次年1月1日新年度开始后，原有账户将暂停使用，需缴费后恢复。

2. 缴费时间与待遇衔接

   次年缴费后，个人账户会重新计算年度额度，次年1月1日起生效。若期间发生医疗费用，需通过新年度的报销流程处理。

三、特殊情况说明

• 异地就医报销 ：需提前备案，按异地就医规则办理报销，与个人账户余额无关。

• 医保停缴影响 ：连续停缴6个月以上将无法享受报销，但账户内余额仍可用于门诊、药店购药及住院统筹部分（需符合当地政策）。

四、建议

1. 关注账户状态 ：每年年底可通过医保部门或银行查询账户余额及累计金额。

2. 规范就医 ：使用医保时需刷卡结算，系统会自动核销自付部分，避免漏报。

3. 政策咨询 ：具体操作流程或金额计算可咨询当地社保部门或合医办。

通过以上机制，合作医疗的个人账户既为参保人提供了健康储蓄功能，又确保了医保待遇的连续性。