医保采取“分类保障”模式，参保类型决定缴费规则。城乡居民医保通常交一年保一年，职工医保需累计缴费年限，退休后可能无需继续缴费。具体规则因参保身份、地区政策而异。
【关键亮点】
- 城乡居民医保：按年缴费，保障对应年度，次年不缴则无法报销；
- 职工医保：在职期间按月缴费，退休时满足当地累计缴费年限（如25年）可终身享受医保待遇；
- 断缴影响：城乡居民医保断缴后次年无保障，职工医保断缴可能中断报销资格，需补缴恢复权益。
分点解析
① 城乡居民医保：年度缴费制
- 每年9-12月集中缴纳次年保费，费用由个人与财政补贴共同承担；
- 保障期固定为自然年（1月1日-12月31日），过期不续费则次年无医保报销资格；
- 新生儿、贫困群体等可享受特殊参保通道。
② 职工医保：累计年限制
- 在职人员每月缴纳工资基数2%（个人）+8%-10%（单位），缴费年限累计计算；
- 退休时若达到当地最低缴费年限（例如北京25年、上海15年），退休后无需缴费即可享受医保；
- 未达年限者，部分地区允许一次性补缴或继续按月缴费至达标。
③ 灵活就业医保的特殊性
- 参照职工医保规则，但需个人承担全部缴费（约8%-10%工资基数）；
- 缴费年限可累计，退休待遇与职工医保相同。
注意事项
- 断缴风险：城乡居民医保漏缴次年无保障，职工医保断缴超过3个月可能清零连续缴费年限，影响大病报销额度；
- 政策差异：深圳等地允许职工医保退休时不足年限者按月延缴，杭州要求城乡居民医保连续缴费满5年可提高报销比例；
- 账户余额：职工医保个人账户余额不会因断缴清零，可继续用于购药或门诊。
参保人需明确自身医保类型，城乡居民医保强调“年度续保”，职工医保侧重“长期累积”。建议通过地方医保局公众号或热线查询个人缴费状态，避免保障中断。
