意外险和寿险是两种不同的人身保险产品，主要区别体现在以下几个方面：
一、保障范围差异
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意外险
仅保障因意外事故导致的身故或伤残，需符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”四个条件。
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包含意外医疗和住院津贴。
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保障期限多为1年或以下（综合意外险）。
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寿险
保障因疾病或意外导致的身故或伤残，疾病身故无等待期，意外身故通常有90-180天等待期。
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不包含意外医疗和住院津贴。
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保障期限长，多为20-30年或终身。
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二、费率与健康告知
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意外险 ：费率与职业相关（高风险职业保费高），投保时无需健康告知。
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寿险 ：费率与年龄成正比，投保时需严格健康告知，若未如实告知可能拒赔。
三、保险期间与现金价值
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意外险 ：一般为消费型产品，一年一保，无现金价值。
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寿险 ：多为长期保障（如20年、30年），具有储蓄功能，保单包含现金价值。
四、赔付条件
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意外险 ：需在180天内因意外导致身故或伤残赔付。
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寿险 ：疾病身故无等待期，意外身故需符合合同约定（如全残需等待期）。
五、适用场景建议
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优先购买意外险 ：适合需要防范日常意外（如交通事故、突发疾病）的家庭，保费较低且保障全面。
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搭配寿险 ：适合有长期经济规划的人群（如家庭主要经济支柱），提供身故保障和财富传承功能。
总结
意外险和寿险各有侧重：意外险以短期的意外风险保障为主，寿险以长期的身故/疾病保障为核心。选择时需根据年龄、家庭责任和经济状况综合考量，建议两者搭配使用以实现风险互补。
