医保起付线是按自然年累计计算的，具体规则如下：

一、计算周期与清零规则

1. 自然年累计计算

   医保起付线以每年1月1日为分界线，每年1月1日清零并重新累计。

   例如：2025年1月1日重置起付线，2025年全年医疗费用需累计达到起付标准后，医保才会开始报销。

2. 住院起付线不累计

   住院起付线每次住院时重新计算，与门诊起付线独立。

二、报销规则

1. 起付线以下自费

   超过起付线的医疗费用中，起付线部分需患者全额自费。

2. 起付线以上报销比例

   超出起付线的部分，根据就诊医院级别按比例报销：

   • 一级医院：约70%

   • 二级医院：约60%

   • 三级医院：约50%。

三、注意事项

1. 门诊费用累计计算

   门诊费用（如职工门诊统筹）按自然年累计，已报销金额不计入下一年度起付线。

2. 政策差异

   不同城市对起付线标准有差异，例如：

   • 淄博市职工门诊起付线：一级100元、二级500元、三级700元；

   • 长沙居民医保门诊起付线：一级200元、二级400元、三级800元。

3. 特殊情况处理

   若某年未达到起付线，次年需补足差额才能享受报销。

四、示例说明

以北京职工医保为例：

• 2025年1月1日重置起付线1800元，全年累计医疗费用需≥1800元后开始报销；

• 若2025年4月门诊消费900元（未达1800元），次年1月1日需累计1800元才能报销。

以上规则适用于职工医保及部分城市居民医保，具体以当地最新政策为准。