关于医保账户余额是否累计或清零的问题，综合权威信息整理如下：

一、医保账户余额的构成与性质

1. 职工医保个人账户

   包含当年缴费的2%个人缴纳部分和8%单位缴纳部分（共10%），以及历年累计结余。

   • 性质 ：属于个人财产，终身有效，不会因年终结算而清零。

   • 使用规则 ：可累计使用，未用完的资金自动转入下一年度累计账户。

2. 城乡居民医保

   无个人账户设置，因此不存在余额清零问题。

二、常见误区澄清

1. “年底清零”说法

   多数关于“医保账户年底清零”的说法源于对政策理解的偏差。实际上：

   • 职工医保个人账户资金不会因年度结束而清零，当年未使用的资金会转入下一年度累计账户；

   • 城乡居民医保无个人账户，自然不存在清零问题。

2. “断缴导致清零”说法

   即使中断缴费，个人账户余额也不会清零，但会影响连续缴费年限和医保待遇（如门诊报销比例降低）。建议保持缴费连续性以保障待遇。

三、注意事项

• 资金使用范围 ：仅限定点医疗机构门诊、药店消费，不可提现或转账；

• 退休待遇 ：累计缴费满15年且达到法定退休年龄后，无需再缴费即可享受医保待遇。

医保账户余额（尤其是职工医保个人账户）是长期有效的，不存在清零机制，但需注意缴费连续性和账户使用规范。