关于住院花费1万元的报销政策，需根据参保类型、医院等级及地区政策综合计算，主要分为以下几种情况：

一、职工医保报销政策（以长沙为例）

1. 起付线与比例

   • 一级医院（乡镇卫生院等）：起付线500元，退休人员报销94%

   • 二级医院：起付线800元，退休人员报销92%

   • 三级医院：起付线1100元，退休人员报销87%

2. 报销限额

   • 个人年度最高支付限额为3万元，超过部分不报销

3. 自费药物与比例

   • 若存在自费药物，需先扣除自费部分，剩余部分按80-90%报销

二、居民医保（新农合）报销政策

1. 起付线与比例

   • 一级医院：起付线200元，报销70%

   • 二级医院：起付线400元，报销60%

   • 三级医院：起付线600元，报销50%

2. 报销限额

   • 个人年度最高支付限额为3万元，超过部分不报销

3. 特殊群体

   • 贫困户家庭在县内住院报销比例达90%

三、其他注意事项

1. 医保类型差异

   • 职工医保报销比例普遍高于居民医保（如三级医院职工医保60%，居民医保50%）

   • 基本医保与商业医疗保险需区分，商业险有独立免赔额和报销比例

2. 自费部分处理

   • 先扣除医保目录外的自费药物，剩余部分按比例报销

   • 部分商业险需先自费后报销

3. 地区政策差异

   • 不同城市对起付线、报销比例有具体规定，例如长沙职工医保一级医院在职职工报销92%，退休人员94%

   • 建议参保前咨询当地医保部门

四、示例计算（以长沙职工医保为例）

若某职工在三级医院住院1万元，且为退休人员：

• 可报销金额 = （10000 - 1100） * 85% = 7565元

• 个人自费 = 10000 - 7565 = 2435元

以上政策以长沙为例，其他地区可能存在差异。建议参保人员根据实际情况咨询当地医保机构，以获取准确信息。